與成長同行：學習當一個放款委員

撰文｜應尚樺 ＠2026 春晦

2026年，東華校園儲蓄互助社（以下簡稱東華校園社）正式邁入第十年。東華校園社不僅學習如何經營一個金融組織，也持續與臺灣各地的前輩們交流，並陪伴未來想要成立儲互社的夥伴們一起走互助之路。無論是從增加社員數、提高貸放比、穩定存款等基本社務，或是提供更多元的金融知識給社員們，或是以社刊撰寫儲互社成長點滴。對於東華校園社而言，能夠迎接第一個十年，是得來不易的累積，每一步都是寶貴的經驗。

本次社員故事的主角是翊銘，他除了是東華校園社的創社成員之外，也長年擔任放款委員，是東華校園社不可或缺的一份子。翊銘和許多社員一樣，是從學生時代加入東華校園社。十年之間，翊銘已從學生的身分畢業、踏往職場就業，不僅身分有所不同、需求也開始轉變，然而這幾年間他所學習的經驗，已為東華校園社的放貸社務打下了基礎，並開始培養新任的放款委員。接下來，就讓我們看看翊銘的故事吧！ 

回顧儲互社成立初期，翊銘加入儲互社的理由，並非完全是對儲蓄互助社的認同，或是過去曾接受過儲蓄互助社的經濟協助，反而是關係之間的互相支持。他說：「當初，因為浩哲學長揪團成立儲互社，想把儲互社拿來做研究的主題，我加入是因為要支持學長的論文。(……)後來，也因為（擔任）幹部有年齡限制，所以我符合條件的狀況下，我成為了幹部」。互相支持的關係，一直以來是互助社能夠順利成立的基礎，東華校園社的成立初期尤其需要這方面的支持，然而支持不只是像會員制一般「加入就好」，而是需要長期的學習和投入，比如說最基礎的方式就是穩定地儲蓄。當時還是學生的翊銘，每個月都會存100元、200元，他笑著說自己也曾經忘記存款，中斷一年多的時間，就像平常的我們。後來因緣際會成為了第二屆的理事，開始意識到成為幹部後須以身作則。 

成為幹部的練習 

對翊銘而言，幹部與社員的參與方式非常不同，他說社員的身分相對單純，每個月固定儲蓄、準時還款，保持「穩定」的頻率。然而，幹部則需要對社務與社員負責，除了需要成為「好的」社員之外，每個月還有理事的例行工作，例如：參與每個月的理事會議、審核社員貸款、研擬方案，同時每年定期參加／回訓區會舉辦的幹部研習，持續進修學習如何成為稱職的放款委員。放款，除了是提供給社員的基本服務，也是決定每個儲蓄互助社

能否永續經營的工作之一，因此每位放款委員對儲蓄互助社而言都是極其重要的角色。在東華校園社，每一筆的放款都會經歷多道的程序，包含社員的送件、收件後社務助理的資料檢查．資料無誤後、進到放款委員會議，再進入理事會審議，最後則是放款給社員。這些看似繁瑣且冗長的程序，不只對社員理財能力的謹慎評估，也是對東華校園社財務體質的負責。 

自從第二屆當選幹部之後，翊銘「從頭到尾」都是我們社內的放款委員，審閱過無數的借貸，具有豐富經驗的翊銘也讓我不禁好奇地問：放款審核社員貸款時，放款委員會是如何評估社員是否可以獲得這筆貸款呢？他說道：「 我們（從資料上）可以看到大家的收入與儲蓄狀況，了解這位社員是否有穩定儲蓄；這筆貸款是否會超過他的還款壓力?如果這位社員手上還有2-3筆貸款，新一筆的貸款可能會超出社員的負擔，我們就會不借。如果社員一直有保持穩定存款頻率（一年12次），放款就會相對容易」。評估的關鍵，不在於存款的多寡，而在於「能穩定的存款，就一定能穩定的還款」。雖然儲蓄與借貸是互助的根本，然而東華校園社所提供的不全然是金融商品與服務，反而是在提供社員的理財管道以外，能夠看見社員生活裡的難題和需求。 

說不出口的需求

儲互社目前提供短中長期的方案，希望從各方面協助社員，同樣身為社員的翊銘，也曾經藉由無殼蝸牛分散了支出的壓力。訪談的過程中，翊銘首先提到了學生們的「難言之隱」，甫成年、尚未具有完全謀生能力的學生們，往往會認為「有經濟上的需求，會擔心被貼上家境不好的標籤，所以學生有需求，也不會跟別人說，學生很容易這樣想」。在這樣情境之下，「你是不是有什麼需求？」這句話，讓需求的探詢不只變成窒礙難行，也成為被貼上的標籤。需求不只是經濟壓力，也是學生們說不出口的異樣眼光，這樣的處境讓翊銘說出研擬方案的解決之道：「因為我曾經當過學生，我會用我以前遇到的狀況，去思考學生社員會需要怎樣的方案，以自己當時遇到的狀況去研擬，可能大多數人也是面臨這樣的難題」，比如說，學生社員普遍的難題包含租屋的押金、年繳的房租，或是購買交通工具、手機與筆電等等，盡可能揣摩出學生沉默下的困難。而如果是非學生的社員，則是以信用貸款或是沒有指定用途的彈性方案為主，提供更貼近社員生命不同階段的支持。例如育兒、家庭照顧（毛小孩）、結婚或是社員的其他民生需求。 

下一個十年

東華校園社，除了儲蓄與放款等金融服務之外，也能夠隨著社員身分的轉變與年齡需求的不同，提供更長遠的支持。東華校園社之於學生社員，可以培養學生們正確地看待儲蓄、借款與還款。而非學生的社員，則是在面對主流金融的風險之外，也有擁有另一處可以分散壓力與多元儲蓄的管道。儲互社在十年的成長，除了一同與社員們度過更多的風險與變化，同時也持續地透過學習與成長，承接社員們身分上的轉變。如同翊銘所說：「十年很快就過了，看到儲互社體質越來越好，會感到一點欣慰，也在這過程中和社員達到共贏的成果」。第一個十年，東華校園社學習在懵懂中站穩腳步，而下一個十年呢，又會與社員們走向什麼模樣的道路呢？值得期待。